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  • 持卡人成待宰羔羊?中行白金卡額度1000卻收800年費

    2020-03-05 20:21:16

    在消費金融快速崛起的大背景下,零售業務已成為商業銀行轉型的主要方向之一,與之密切相關的信用卡業務隨之進入了存量競爭時代。為了爭搶客戶,一些銀行片面追求業務增長,高端信用卡門檻越來越低,這也導致信用卡領域損害消責者權益問題日益突出。

    近日,黑貓投訴平臺收到大量用戶對中行信用卡年費問題的投訴。

    白金卡額度1000卻收800年費

    每月刷爆也享受不了減免

    2019年春,內蒙古的李先生(化名)在網上申領了一張中行長城銀聯白金信用卡,這也是他的第一張信用卡。因為是首次辦理中行信用卡,李先生收到卡片后按照銀行要求,在所在城市的中行網點現場辦理了激活。

    2020年2月的一天,李先生在中行APP上查詢信用卡賬單時發現,2月賬單多了一筆800元的年費,這讓他非常吃驚。李先生告訴新浪金融曝光臺,他在網上申領時并沒有注意到有800元年費的提示,在網點辦理激活時工作人員也沒有提醒。

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    (李先生賬單截圖)

    (李先生賬單截圖)

    讓李先生更加氣憤的是,他持有的這張長城銀聯白金信用卡每年刷卡消費要達到12次,并且累計消費金額滿2萬元,才能減免次年年費,而這張信用卡額度只有1000元。也就是說,即使李先生每個月刷爆信用卡,每年累計消費金額也不可能達到2萬元,根本達不到減免年費條件。

    銀行在線客服解答不了

    告知義務履行不到位

    針對李先生投訴的問題,新浪金融曝光臺咨詢中行在線客服,在線客服人員重復了信用卡減免政策:2019年新增白金卡客戶免首年年費,老客戶及新增客戶的次年年費需刷12筆且滿2萬元減免,或使用10萬交易積分兌換年費。

    對于李先生如何才能達到減免年費條件問題,在線客服表示:這屬于特殊情況,無法貿然回答,建議賬戶本人致電信用卡客服中心咨詢確認。

    (在線客服回復截圖)

    (在線客服回復截圖)

    無獨有偶,網友“飄然人家”在黑貓平臺投訴稱,“2019年去中國銀行柜臺辦理業務時順便辦了個信用卡,說是免年費才辦理的,今天來信息要扣我800年費,接受不了”。“免年費”、“免首年年費”、“免次年年費”,這幾個概念銀行工作人員無疑是最清楚的,告知義務如果履行不到位,是產生糾紛的直接根源。

    信用卡領域損害消責者權益問題亟需高度重視

    在黑貓投訴平臺搜索“信用卡”關鍵詞,相關投訴達到1.19萬件,投訴主要集中在五個方面:格式合同侵犯金融消費者合法權益(個人信息用來營銷)、告知義務履行不到位(年費問題)、營銷宣傳不規范(促銷活動)、發卡管理不規范(信用卡當儲蓄卡發)、外包管理不到位(催收問題)。

    2019年11月,人民銀行金融消費權益保護局發布風險提示稱,信用卡領域損害消責者權益問題亟需高度重視,一些發卡銀行催收行為簡單化、粗暴化;單方面調整信用額度,對服務收費事先告知提示不清晰;開展信用卡優惠活動設置霸王條款,單方面改變活動規則,不能兌現優惠待遇,引發消費者的不滿。

    信用卡領域投訴的集中爆發,與一些發卡銀行前期在信用卡業務領域片面追求業務增長、降低發卡條件,沒有認真審核申請人的資信狀況和還款能力、風控流于形式,有直接的關系。央行消保局已要求各發卡行切實保護金融消費者的合法權益。

    發稿前,李先生告訴新浪金融曝光臺,中行方面已經處理了他的投訴,退還了800元年費。因為額度太低,他打算年內注銷這張信用卡。

     小貼士

    新浪金融曝光臺整理了信用卡暗藏的5個貓膩,銀行一般不會主動告訴持卡人。

    1、分期付款免息不免費

    “免息”一直銀行推銷分期業務的宣傳手段,雖然可以免息,但是銀行會向持卡人收取手續費;

    2、并非所有消費都有積分

    通常在房地產、汽車銷售、批發、公立醫院、公立學校、金融類、政府類、慈善、居民服務和非盈利性社會服務等低費率、零費率商戶的消費都不能積分。

    3、同一銀行信用卡額度共享

    如果在同一家銀行辦理了多張信用卡,那么信用卡之間的額度都是共享的,不是疊加的。

    4、沒激活也可能產生年費

    很多持卡人認為,信用卡領取后只要不激活,就不會產生任何費用。事實并非如此,白金卡、鉆石卡等高端信用卡,不激活也可能產生年費。

    5、分期后提前還款手續費照收

    作為信用卡業務的重要收入來源,各行都規定分期業務申請后不能撤銷。如果申請提前一次性結清,也需要支付所有手續費或者一定比例的違約金。

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